孙楠王大治和杨臣刚:产险评估

在产险公司的众多部门中，风险控制人员是比较不为外人所熟知的一个群体。就是这样一个默默无闻的岗位，却为客户撑起了保险伞，使客户的财产减少或免受损失，为保险公司带来了赢利的可能。那么风险控制人员如何对风险作出专业判断呢？中国平安财产保险公司的独门秘笈是什么？为此记者采访了平安产险风险控制中心主任乔士平。

　　《中国经营报》：风险控制工作是一项非常专业的工作，平安产险的风险控制人员需要具备什么样的素质？

　　乔士平：平安产险的防灾防损工作一直处于国内行业领先地位。这与平安非常重视防灾防损工作，坚持防灾防损队伍建设是密不可分的。早在1995年，平安就成立了专门的风险控制部，主要从事风险评估与防灾防损工作。经过10年的建设，队伍不断壮大，成效也越来越明显。

　　风险控制和防灾防损是一项非常复杂的工作，风险评估工作是保险公司开展的最复杂的工作之一。风险评估人员需要具备消防、地质、气象、工程技术、法律法规等多方面知识和技能，才能准确合理地对风险进行判断，才能在可能造成客户损失的灾害来临前对客户进行灾害预警，开展防灾防损工作。比如防灾防损人员只有具备风速与台风破坏能力的知识，才能准确判断客户的防风措施是否足够抵御即将来临的台风。

　　《中国经营报》：从事防灾防损工作需要接受什么样的培训？

　　乔士平：员工在进入公司后要接受三个月全脱产培训，这基本上是平安内部培训时间最长的一种培训。防灾防损人员经过这三个月培训后，熟知公司防灾防损人员的职责，掌握标准化作业流程，熟悉各种现场查勘，调查问卷的流程与目的，使不同的客户都能享受相同的服务态度，取得一样良好的防灾防损效果。

　　目前，平安产险的各分公司都设置了专职防灾防损工作人员，三级机构也设置兼职风险控制人员，全系统共有风险控制人员近40人。每年公司会聘请一些防灾防损机构的专业人士、各行业技术专家对防灾防损人员进行专业再培训，使防灾防损人员处于一种不断提升的过程。

　　比如2005年5月份平安产险就召集各气象灾害比较严重区域的防灾防损人员专程到中央气象台、国家气象中心学习气象灾害防御方法。平安产险预计10月份在苏州召开纺织、家具等行业的风险管理、防灾防损会议，对各种防灾防损技术进行逐行业探讨，进一步提升防灾防损技术。

　　《中国经营报》：平安是否会借助一些外脑来提升自己的专业性？

　　乔士平：平安产险不仅建立了自己的风险控制、防灾防损队伍，而且有效地利用社会智力资源，共同减少社会财富损失。目前，平安产险建立了外部专家防灾防损团队，通过与各行业权威专家的合作，对一些特殊行业和风险高、需求专业技能高的行业，开展风险评估与防灾防损工作。目前和平安产险合作的专家有200多位，涉及桥梁、道路、化工、消防、安全管理、钢铁冶金、电力发电等众多领域。

　　《中国经营报》：平安产险是通过什么方式获得第一手的灾害信息的？

　　乔士平：中国平安财产保险公司是中国国际减灾委员会成员之一。风险控制中心与国内外防灾减灾机构保持着长期密切的联系和合作，其中与国家气象局、国家地震局、国家防汛指挥部等多家机构有着长期的合作基础，并以此提供的信息指导保险公司在防灾减灾方面的工作。

　　除此之外，平安还与境外的防灾减灾机构有着良好的合作关系，例如与香港丘博公司合作，提出我国汛期洪水预测分布图，为汛期防灾起到了一定的指导作用；同时，为境内外相互间合作提供了有益的尝试。

　　今年浙江连续三次遭受台风正面袭击。在每次台风来临前，公司通过客户风险信息，向可能遭受台风损失的客户发出预警信息，并对这些客户进行全面回访，对客户的财产进行查勘，建议客户相应增加防洪排涝设备，加固易遭受台风损失的财产，如广告牌、锌铁棚，这些措施有效地降低了风险，减少了损失。在台风来临时，防灾防损人员一般驻留在台风袭击的正前沿，观测灾害级别与危害，一方面随时准备和客户一起防损救灾；另一方面收集灾害的第一手资料，为公司今后的防灾防损工作增加经验。

　　在灾害刚刚过去，防灾防损人员要迅速收集第一手资料，为今后的防灾防损工作打下基础，再通过总结与对比，将一些经验转换为可移植经验，为其他防灾防损人员学习参考。

　　《中国经营报》：防灾防损工作得以推行还需要客户的认同，平安是通过何种手段与让客户认同平安的专业性？在提升客户的专业知识方面平安采取了哪些做法？

　　乔士平：平安产险防灾防损人员会与客户进行不定期的培训与交流。通过这些交流与培训，既加深了与客户的交流，又减少了事故频率，降低了损失。比如平安的一位企业客户惠来风力发电有限公司存在比较大的雷灾风险隐患，曾经两次发生过雷击事故，通过平安产险的防雷检测，从根本上解决了该客户的雷灾风险隐患。

　　平安还承保了某物流公司仓库，位于东莞大塘朗，在平安进行的防汛工作中，客户按照平安的防损建议加建了一条挡水墙，结果在 8 月中旬的暴雨洪水中，基本上没有任何损失。今年6月14日～17日，海南分公司专门聘请一些石化、安全管理等专家对中海油富岛一二期工程进行了多达43项的风险查勘和评估，并将评估结果和整改建议汇编成一张光盘，交付给客户，受到客户好评。

　　《中国经营报》：据了解，中国平安有一个非常专业的客户风险档案，档案中都包括哪些信息和内容？可以起到什么样的作用？请举实例说明。

　　乔士平：风险档案主要分为：客户基础信息、客户风险信息、客户防损信息等内容。客户基础信息包括：客户财产的详细地址、紧急联系方式等内容，方便保险公司在紧急情况下协助客户做好防灾防损工作。

　　风险信息包括客户的各种风险状况，如火灾风险、雷击风险、洪水风险、暴雨风险、特殊风险、公众责任风险、地质灾害风险、雇主责任风险等各种风险状况。通常客户风险信息的内容非常全面详尽，储存的信息量非常大，比如记录客户的建筑物防火等级、建筑年限、避雷针性能、地震烈度等。平安为客户设定的风险档案非常详尽，可以详尽到客户的哪些消防栓不符合消防要求，客户哪些财产在十级强热带风暴的影响下会发生损失，最大损失是什么。

　　客户的防损信息包括客户哪些财产需要进行防损工作，已经向客户提出了哪些防损建议，哪些建议已经落实，哪些地方需要进行进一步改善。这样详尽专业的记录，能够帮助防灾防损人员对潜在的风险快速、准确地判断，有效防范损失的发生。

　　保险公司作为经营风险的专业公司，必须要详尽了解客户的风险状况。只有了解客户的风险状况、风险水平，才能采取有效措施来控制风险，管理风险，保客户平安，实现公司的稳健经营。比如今年浙江分公司在在三次台风来临前，进行了1038家次防灾防损回访，赠送给客户40余万元的防灾防损物资，这些极大降低了客户出险频率，减少客户损失，提升了公司经营效益。

　　《中国经营报》：未来平安在产品开发方面，还可为防灾防损工作提供什么样的便利和支持？

　　乔士平：平安财产保险公司为了进一步做好防灾减灾的工作，努力探索寻求适应市场的需求，努力向精细化、专业化方向发展。近期开发出电子设备保险、特种设备保险、供电责任保险、建筑工程设计责任保险等险种。

　　平安保险公司还将计划进一步向精细化、专业化的方向发展，针对不同的行业、不同的财产的标的(客户)设计开发不同的保险产品，更有利化解和减少灾害的发生。目前准备开发的险种有：商场综合保险、物业管理保险、家政责任保险、监理责任保险和房屋质量保险等产品。

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