刻字五笔怎么打字:小企业怎样做大？

千万不要好高骛远，企业是慢慢发展而来的，其中也需要很多重要的因素，比如，尽责的业务员，很好的信誉，过硬的质量。还有就是不能把利益看的很重，销售是企业的灵魂，你说你的业务员不好，那么，先找找原因，是你没有给他们他们该得的还是他们自身的问题，如果是你的问题，看远点，要是他们的问题，那么，长痛不如短痛，给钱走人。质量是企业生存之本，一定要把好关！！！！！！！！！！别的我暂时没想到。也可以联系我。suzyhj@163.com说明是谁啊

贷款撒``
主持人说：商海如云：找浙商银行贷款需要哪些手续？

盛争朝说：首先跟我们联系，把你的企业基本情况介绍给我们。

主持人说：要有一份书面的材料？

盛争朝说：跟我们“信贷科”接洽，初步了解之后需要填写一些资料，然后进行实地调查。

主持人说：一般贷款金额是从多少起步的，有这样最低限制吗？

盛争朝说：我们目前为止还没有最低限制，根据企业的经营状况和资产状况来制定合理的贷款额。

主持人说：他说贷款多少这里有抵押贷款、质押贷款，能介绍一下吗？

盛争朝说：首先我们对企业调查时，根据企业提交的材料，我们看资产情况和其它一系列的调查来确定。

主持人说：主要是看固定资产吗？

盛争朝说：我们要看第一还款来源我们是要清楚的，对小企业我们要初步核定20％左右，根据销售收入的20％左右，我们根据生产、贸易企业不同的情况来确定一个合理的度。

主持人说：大K：我们公司是做咨询行业的，在银行可以贷款吗，我们没有厂房、也没有摊位？

主持人说：像这种企业没有厂房、没有摊位，只有一台电脑的企业怎么带看？

盛争朝说：像一些是生产企业、一些是贸易企业，还有是中介企业，我们对中介企业首先了解企业家的经营素质，还有企业的盈利模式在哪里，这种企业虽然没有固定资产，但是有现金流，我们这里没有抵押，但是要担保，我们还是要调查清楚第一还款能力。

主持人说：我有一个朋友，他也是高科技企业，他想联合担保，能介绍一下联合担保吗？

盛争朝说：我们根据每个企业的信用状况推出联合担保贷款，联合担保贷款我们初步尝试是三个人互相联保，金额每个人不超过300万，总体不超过900万，但是我们希望他们有30％，敞口不超过200万，我们经过调查之后可以这样在三个企业都互相担保。

主持人说：联合担保是怎么想起来的？

龚方乐说：这是针对小企业，小企业融资比较难，风险也比较大，小企业资产少，变化比较快，这样拿什么给你抵押呢，拿什么给你质押呢？他要去搞生产经营，那确实也比较难的，我们就这样让企业相互之间来提供保证，这样就不用资产了，这样做必须要建立在这几家企业都我们认可的情况下才这样做的，小企业当中差异也跟大，我们现在信用体系不是很健全，这里也有很多的其它因素，银行也有控制风险的问题，我们如何解决小企业融资的问题，我们就采取互保的措施。

主持人说：那小企业贷款利率怎么样的？

龚方乐说：我们的定价机制是一个基础、两个挂钩，所谓一个基础就是我们建立一个区域，不同区域有不同的基准，像杭州有一个基准利率，我们两个挂钩当中一个是担保方式挂钩，担保越强我的利率越低，担保越弱利率越高，风险和利率是对等的，另外是利率与企业对我们的贡献度挂钩，他这个厂销售回笼资金是通过我们行流动的，销售收入回笼的比例越高,享受的利率优惠越多.另一方面,企业的流水反映在在我们行帐户上,他的销售情况、销售利益怎么样，有利于分析这个企业的情况，监控贷款企业的风险,这里都体现了风险收益的原则，这就是风险收益定价机制。

主持人说：腾飞：今年初我刚创立了企业，家庭式厂房，机器六到八万元，像我们这样能不能贷款？

盛争朝说：这个提供的信息不是很充分，我只能说你的销售收入多少，销售毛利多少，产品竞争力怎么样，我们企业不分大小的，我们分两种类型，一种是两百万以下的小企业，银监会的小企业有两个标准，比如说工业企业有国标，比如说工业型生产企业就是三三制，三百万资产，三百人，三千万销售，像你这种企业是属于微型企业，我们要看一下具体的情况，还有一些信用记录，还有企业家的情况。

主持人说：大K：浙商银行的贷款门槛多高？

龚方乐说：银行第一个就是风险的问题，风险控制的门槛来讲我们还是比较有优势的，还有政策面上有一些可做可不做的，或者是有新的业务上我们可以充分讨论来做，这是要看整个门槛是指什么内容。

龚方乐说：比如说资本金多少是指企业规模还是指行业，还是指我们的风险控制，在风险可控的情况下我们可以充分沟通。

主持人说：微型企业就几个人这样子可以贷款吗？

龚方乐说：也可以的。

主持人说：LIXY：在贷款审批的时候，贵行主要考察哪些财务指标？

盛争朝说：我们银行有一个信贷分析系统，包括它的经营状况，营业能力，还有企业发展前景，我们银行还是实质性的，银监会说小企业财务不是很规范，我们报表情况还是根据实际情况和实际的风险状况来决定一个我们内部核实过的报表来进行分析，后面进一步来发放贷款，现在小企业财务报表不规范，我们是有一个综合的评分系统。

主持人说：是内部专门的一套班子？

龚方乐说：是针对小企业的一套班子。

主持人说：徽商：如果中小企业经营不善、无力偿还贷款，怎么办？

龚方乐说：那就属于不良贷款，已经出现就是不良贷款了，防范是要在事前的，机制是在贷款之前的一个良好的防范机制。

主持人说：面对破产的情况怎么办？

龚方乐说：多种情况，看担保物是什么，如果是其它单位的担保我可以找其它单位，如果有抵押物还可以处置抵押物，风险控制来讲我们风险来说是非常重要的，风险控制门槛来讲我们是肯定比较高的，我们是要考虑企业家什么样的担保是可以接受的，并不是说三家企业凑起来就可以来做的，我们是要全方位调查的。

主持人说：银行会不会出现资金不足的瓶颈？

龚方乐说：这是银行资本充足率的管理，民间有句话有多大的资本做多大的生意，你生意做多大就要有多大的资本，基本上是8％比例关系，资本和风险资产基本上是100：8，我们明年用什么方式增加资本，后年用什么方式增加资本都有做事。

主持人说：雅虎：我们是做运输的，生意比较好，我们自己车不够做了，我们想贷首期款，然后偿还，是否可以？

龚方乐说：抱歉不可以，首期款是根本可能贷的，贷的话那风险更高了。

主持人说：龚行长对风险是非常重视？

龚方乐说：银行本来核心问题就是风险问题，就像阿里巴巴不收钱怎么会给客户做广告，这是银行最基本的要求，现在关键是贷款怎么收回来，这才是银行，老百姓关心你银行贷给谁，我们更多的关心是贷款怎么收回来，并挣钱，贷款之后只收本金没有利息那不是捐款了，我们银行有借有还，这是第一位概念。

主持人说：商业银行在细分市场上有差异化的竞争，浙商银行主要体现在哪些业务上？

龚方乐说：我们正在探索当中。

主持人说：小企业是不是就你们浙商银行主要目标客户群？

龚方乐说：是的。

主持人说：作为浙商银行行长，作你们银行发展过程当中会采取哪些经营方针？

龚方乐说：我们发展的经营方针或者说发展几句话是“渐进中发展、发展中创新、创新中领先、逐步做强做大”，我们是新建银行，所以我们作发展学习当中，人家好的我们就借鉴过来，但是老靠借鉴是缺乏优势和生命力的，我们在发展当中怎么样创新，创新了才能领先，领先了才能做大做强。我们在第一步探索阶段，

龚方乐说：我们现在探索阶段总的来说发展良好，同时在探索的同时把小企业贷款难、融资难，银行难贷款的问题怎么解决，银行风险难以控制，难以贷款下去，我们银行希望在破解两难上突破，从而找到银行和小企业得到互惠互利、共同成长的途径，这样我们找到很好的空间。
主持人说：目前浙商银行有没有找到什么突破点或者是创新？

龚方乐说：我们在这个问题上走了几步，第一个搞调查，第二个搞试点，我们在萧山、余杭、总行本部都有试点；还有就是互保这种方式；还有循环贷款，微小企业到银行贷款，他贷款的使用时间、地点都不能确定，既可能是当天用，也可能是以后用，有的可能是到外地采购有，他们多次办手续不便利，我们设计了循环贷款，一次办手续，在额度之内，在一定时间内循环使用，想用钱就借，有钱就还，非常方便。

龚方乐说：龚方乐说：还有我们浙商银行还有一张商卡，我们挂在商卡里面，手续一办就可以放在商卡当中，卡里没有钱就成为贷款，有钱不是贷款，这里就可以自助贷款，这是我们很好的一个商卡，是循环贷款的一种很好的方式，企业里面一次还款也不便利，他们一笔贷款分几个季度来还，这几种方法现在都在试行。

主持人说：贷款手续你们简便吗？

龚方乐说：比较简便，我们到支行就可以办理、审批。

龚方乐说：这是双方合作问题，能不能试点成功很大取决于小企业大家共同配合问题，大家真正是解决我们两者经营的良好需要，他们有良好的还款来源，是负责诚信的，如果经常产生不良贷款就很难维持下去了，这种事情还是也比较多，我们要用银行的共同理念，负责诚信地来做这个事情，融资没有一个好的环境很难持续的，为什么浙江经济发展这么好，这跟环境很有关系，企业的环境、政策的环境都是密不可分的。良好的企业使企业经营更好、渠道更多，政策更宽松，这是互动的。

主持人说：浙商银行在整个浙江大环境下发展？

龚方乐说：是的。

主持人说：郊游狩猎：浙商银行名字有利有弊，利在能调动情感，弊在于地域限制？

龚方乐说：很好，这代表很多评价，我们在慢慢突破地域概念。

主持人说：浙商银行在哪些银行有试点？

龚方乐说：在宁波、温州，还有萧山、余杭有两家支行。

主持人说：网友：我自己创业可以贷款，像什么样的抵押，大学生创业可以贷款吗？

龚方乐说：这些问题都比较的笼统，像大学生创业有什么样的基础，我们银行主要是从财务角度来讲的，假如是很少的钱或者是没有钱投资，完全依靠人家的贷款来投资的话，就像高新技术一样是高风险的，高新技术本身就是高风险的，银行像这种是很难借的，因为这跟银行的运行模式有关系的，银行是贷款收利息的，不是收分红的，你企业再好我也只能收你5％、6％利息，你企业出问题了我们就很难拿到了，不像IT企业五倍十倍涨上去了，如果我可以拿红利的话可以拿这部分的红利去弥补另外的损失。

龚方乐说：风险投资基金的话那风险高、利润也高，而我们确实不能这样有很高的风险利润，像大学生创业的话有伟大的思想，但是风险确实很高，我们银行很难提供。

主持人说：你们主要还是给比较稳定的企业提供贷款？

龚方乐说：成长型的企业，这跟银行的运作模式有关，所以它的风险偏好不一样的，比如说我今年是投资基金的话那风险偏好又不一样的。

主持人说：COCK：一般需要多长时间可以拿到贷款？

盛争朝说：根据企业不同的情况我们有内部的流程，如果原先手续全半了当天够可以拿到款，是先授信还是先提款，我们有些东西推行一种方式，你要贷款的话可以在贷款之前先对资信状况了解，然后可以当天就拿到。从前期介入到调查的话当然还是要有一个期限的。

主持人说：前期介入大概多长时间？

盛争朝说：根据企业状况微型和小型是不一样的，基本上一个礼拜的周期。

主持人说：郊游狩猎：我给龚行长提个建议，整货零收，派一个收款员天天去企业收款，很多的企业都是这样的。

龚方乐说：谢谢。

主持人说：茶馆博丰：想贷款几万，手续要求是怎么样的？

盛争朝说：对你的具体情况不是很清楚，首先要跟我们接洽，然后我们来调查，最起码要把基本情况告诉我们，然后再进行分析调查。

主持人说：能谈一下网络银行和零售银行吗？

龚方乐说：网络银行是一种发展趋势，从新科技发展角度来讲这是一个发展趋势，作为我们一家新建银行，物理网络比较少的情况下更需要发展网络银行，我们现在也陆续推出网上银行、电话银行，网上银行你企业可以转帐，我们希望明年把这个系统做得更强大，希望有所领先。上次马云到我们行里也来了，就是支付宝的内容，希望有一种合作的概念，也谈了。

龚方乐说：作为个人业务还有银行卡、理财业务、像我们有月月涌金业务。

主持人说：现在浙商银行的理财服务能介绍一下吗？

龚方乐说：作为理财我们企业法人如果有比较大的资金，那我们可以帮助他们去运作，甚至委托贷款，那也是可以操作的，但是企业角度来讲普遍资金比较紧缺，所以也很难说也自有资金理财的概念。

主持人说：听说工行存款20万的话有免费理财业务，浙商银行怎么样的？

龚方乐说：我们推出购买理财产品也是一样的。

主持人说：像有的企业有专利，也提出贷款的。

盛争朝说：那专利作为质押，企业信用状况是非常重要的，可以用质押的方式，相当于权利质押。

龚方乐说：保证贷款、抵押贷款、质押贷款，银行分三种类型，保证比如说有保证人来保证，抵押比如说我有房产，现在我们有搞按揭贷款，房产有首期贷款之后就还款，房产抵押，还有三年期的存两年半了，拿起来利息损失很大，那有质押贷款。

龚方乐说：专利的话在我们国家里它的技术价值很难有一个比较权威和统一的评判，这确实比较难的，我们银行更没有这种人才，你作为一种附加的内容也是可以来判断，如果作为主要的内容的话那还是很难的，银行的性质和模式确定了风险偏好。

主持人说：商业银行和国外渣打花旗银行都是有差距的，比如说收入结构单一化，像如果国外企业全面进入的话怎么办？

龚方乐说：我的理解东西方差距很大就是我们银行跟国外银行的差距，应该说差距是全方面的，金融是经济的核心，这反映我们国家同西方发达国家的差距。

主持人说：银行现在是不是更偏重于做客户的形式？

龚方乐说：是的，银行现在是在转型，怎么样做好的业务，转型的过程当中对客户也是了解的过程当中，比如说企业不了解，或者企业的情况看不大准，所以做一笔两笔业务，包括环境，体制环境和政策环境变化很大，对企业很难有一个中长期把握。

龚方乐说：第二个我们企业的透明度比较低，这样社会各方面包括银行都很难对企业有真实了解，没有真实了解，那怎么有长期的判断和合作，所以企业不诚信、不负责任的事情不少，包括体制、政策、外部环境共同融合以后产生了这样的防御心理，就产生了短期的行为，所以做业务比较多。

龚方乐说：企业和银行最好要在宏观环境里有共同的配合和作用来做事情，就像中国故事一样到底谁的责任，这实际上是多方面因素形成的，是有这个问题。

主持人说：这可能也限制了很多优质、高端的客户？

龚方乐说：所以你也很难说哪个是优质、哪个是高端的，很难判断，因为信息不通，你今天看这个企业很好，也许背后是有一大的窟窿。

主持人说：对，只是外表看上去很好的。

龚方乐说：就像德龙系是很典型的一个例子。

主持人说：问一下上市的话题？

龚方乐说：我们有这方面的筹划。

主持人说：有没有时间表？

龚方乐说：慢慢看什么时候上市。

主持人说：今天非常谢谢龚行长。
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