张磊 好声音比赛歌曲:27岁女子积累百万闲赋,如何投保?

大家好，我对保险一窍不通，请大家多多帮忙！！！

我是79年10月生的羊MM，杭州的，计划明年开始赋闲在家。我的基本情况是这样：
1、经济负担
无。一人吃饱，全家不饿。
（1）母亲为公务员，保障齐全，退休工资福利均较好。
（2）计划单身。不排除结婚。
2、家庭资产配比
（1）固定资产
市中心住房3套，市值300余万。均为一次性付清，无贷款。
自住房产1套，出租2套。房租年收益5万多。目前无更换住宅需要。
（2）流动资金
继承遗产，银行及各类基金共计数百万。
3、个人保障情况
低。
目前为私营企业统一交纳，大病、养老等三金总共84元/月。
提前退休后此份保险会因没有单位缴纳而作废，准备以个人参保杭州市社会基本保险，估计保障不高。
4、保险预期
（1）险种
今天或明年退休后无劳动收入，长时间闲赋。今后日常开销及养老金侧重于房产、基金等渠道。房产租金稳定，基金长期投资。
险种主要偏重于：万能险+终身返还积累型大病+终身返还积累型住院+意外保险。
（2）投资VS保障
投资收益是其次，只要保本就行。关键是保障。
若年轻时出意外，可由母亲继承，减轻家庭负担。
若老来得病，可提高生活质量。
若到老平平安安，希望自己还能取出来用。因极有可能单身，故希望生存给付，不愿意老来作为遗产由后人继承。
（3）预期交费及保额
倾向年缴，5000—16000/年；保额多多益善，至少30万。
5、关于万能险
网上看到两种万能投保，都是30岁的人投的，觉得不错：
（1）平安智富人生A
3500元/年，20年缴，保额28万。
（2）太平洋财富一生B
6000元/年，20年缴，保额60万。
万能险附加大病险及住院险是一年一续不是终身的，且是消费型的。而我个人最需要的是终身的积累型住院及大病险。所以想在万能险外买独立的大病、住院险种。
6、问题
不懂保险，实在不知道什么保险更适合我。问题很多：
（1）万能险能为我提供大保障吗？特别是年轻时万一因意外和疾病OVER时，能给家庭带来多大保障？
（2）各公司的万能险哪款更适合我这种情况？
（3）大病及住院是平安智富人生这种附加的消费型的好，还是专买一款终身的积累型的主险好？

请大家知道的，能尽量详细解答，不胜感谢！！！